Финансовая пирамида «Финико»: как работали программы инвестиций

В конце 2020 г. правоохранительные органы РФ возбудили уголовное дело по делу компании «Финико». Власти назвали ее деятельность созданием финансовой пирамиды. Летом 2021 года компанию внесли в «черный список» Банка России, а 30 июля в Казани был арестован Кирилл Доронин – один из организаторов компании. Трое других основателей «Финико» были объявлены в федеральный розыск.

Компанию «Финико» ее основатели охарактеризовали как автоматизированную систему генерации прибыли, работавшую с помощью трейдеров Московской биржи, Чикагской сырьевой биржи, Forex и BitMEX. Компания инвестировала в криптовалюту, доллары и нефть, которые позволяли, по словам ее организаторов, иметь доходность 5% в день.

Хотя основатели «Финико» говорили о надежности компании, Доронина обвинили в хищении 13 миллионов рублей. Разумеется, по неофициальным сообщениям ущерб от деятельности пирамиды оценивается в миллиарды рублей. Ее даже называют второй после МММ по масштабам деятельности. Сейчас сотни вкладчиков «Финико» пишут заявления на ее основателей.

В то же время, некоторые люди утверждают: компания действительно давала дивиденды и позволяла обычным гражданам почувствовать себя относительно состоятельными в финансовом отношении. Например, вовремя сняв дивиденды, вкладчики получали возможность кто сделать ремонт, кто отпраздновать день рождения или поехать отдыхать на море. Это действительно было неплохим подспорьем для тех, кто считает каждый рубль и живет от зарплаты до зарплаты.

Известно как минимум о четырех инвестиционных программах «Финико». 

Первая – бессрочный депозит «Индекс CTI» с обещанной доходностью в 20-25% в месяц. Минимальная сумма инвестиций в депозит составляла 1000 долларов в 2020 году и 20 тысяч долларов летом 2021 года. 

Вторая программа ZK35 – внесение 35% от долга по ипотеке или кредиту в «Финико», и тогда компания в течение 10 месяцев гасит его задолженность.

Третья программа AT35/KV35 – клиент вкладывает 35% стоимости будущей квартиры или автомобиля, через четыре месяца ему якобы придет полная сумма покупки. 

Четвертая программа CBS One – клиент должен был положить на счет от 100 до 5000 долларов и получать 6% дохода в месяц и 15-25% от стоимости любой покупки, если чеки прикрепляются в личном кабинете.

«Финико» привлекала клиентов по классической схеме пирамид: реферальная программа предусматривала вознаграждение за приведенных клиентов: 5% от суммы первого вклада каждого нового участника, 1% от суммы на личном депозите «лидера» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации. Десять «звезд» получали те, кто привел клиентов с общей суммой вложений в 1 млн долларов. Те, кто привлек в компанию более 10 млн долларов, получали статус ее вице-президентов.

Конец пирамиды наступил довольно быстро. Банк России еще в прошлом году увидел у «Финико» признаки финансовой пирамиды. Всего год потребовался на изучение деятельности компании, затем завели уголовное дело. Кириллу Доронину инкриминирована статья о мошенничестве (159 УК РФ) — максимальное наказание по ней 10 лет.